Những bất đồng về cách xử lý ngôi nhà thừa kế khiến quan hệ giữa Rutter và chị gái căng thẳng, đến mức cô chỉ muốn bán quách cho xong.
Đối với nhiều người Mỹ trẻ tuổi không đủ khả năng mua nhà giữa cuộc khủng hoảng vật giá, được thừa kế một ngôi nhà từ bố mẹ tưởng chừng là cơ hội đáng mơ ước. Tuy nhiên, trải nghiệm của Audrey Rutter cho thấy việc này có thể kéo theo không ít rắc rối.
Audrey Rutter và chị gái năm 2023 được thừa kế ngôi nhà của bố mẹ tại thành phố Tulsa, bang Oklahoma. Đây là căn nhà hai phòng ngủ được mẹ cô mua với giá 38.000 USD năm 1998, sau đó bổ sung điều hòa trung tâm và hệ thống sưởi.
Chị gái Rutter muốn cho thuê, nhưng căn nhà đã xuống cấp do không thường xuyên được bảo dưỡng nên cần tiền cải tạo trước. Khi mẹ cô bị chẩn đoán mắc ung thư vú, mọi khoản tiền dành dụm đều phải ưu tiên cho chi phí điều trị.
Rutter khi đó vừa tốt nghiệp chương trình thạc sĩ, đang tìm việc và sắp tổ chức đám cưới ở Chicago, nên không có nhiều thời gian, tài chính cũng eo hẹp. Hai chị em đều không có đủ tiền để sửa sang ngôi nhà hoặc mua lại phần sở hữu của người còn lại. Bất đồng về cách xử lý ngôi nhà thừa kế khiến quan hệ giữa họ trở nên căng thẳng.
Các căn nhà mới xây tại California ngày 31/7/2019. Ảnh: Reuters
“Tôi chỉ muốn bán quách để mọi chuyện kết thúc”, Rutter nói. Quãng thời gian đó căng thẳng đến nỗi khi một công ty bất động sản ngỏ ý mua lại căn nhà với giá 52.000 USD, cô thấy nhẹ nhõm hơn nhiều.
Cuối cùng, hai chị em quyết định bán căn nhà thời thơ ấu mà không thương lượng, trả giá gì nhiều. Rutter sử dụng số tiền được chia để trang trải đám cưới và làm vùng đệm tài chính trong khi xin việc.
Người Mỹ đang bước vào thời kỳ “Cuộc chuyển giao tài sản lớn”, khi hàng chục nghìn tỷ USD tài sản sẽ được thế hệ bố mẹ chuyển cho con cái. Nhà ở sẽ chiếm một phần quan trọng trong quá trình này, khi giá bất động sản tăng mạnh.
Theo công ty phân tích dữ liệu bất động sản Cotality, trong 12 tháng tính đến tháng 8/2025, có 340.000 căn nhà tại Mỹ được chuyển quyền sở hữu thông qua thừa kế, mức cao kỷ lục.
Theo Peggy Sizow, giám đốc phụ trách quản lý tài sản ủy thác của National Advisors Trust, một công ty quản lý tài sản ủy thác độc lập, đây có lẽ là loại tài sản phổ biến nhất trong quá trình lập kế hoạch thừa kế, đặc biệt tại nước Mỹ hiện nay.
Tuy nhiên, người thừa kế sẽ đối mặt với hàng loạt gánh nặng tài chính, từ chi phí bảo trì, thuế bất động sản, hóa đơn điện nước cho đến những khoản nợ hoặc nghĩa vụ tài chính gắn với ngôi nhà.
Theo Daryl Fairweather, chuyên gia kinh tế trưởng của Redfin, một số người thừa kế còn phải thanh toán khoản thuế bất động sản mà người thân trước đó được phép hoãn nộp. Nếu không đủ khả năng chi trả, họ có thể phải bán nhà, nhưng ngay cả việc dọn dẹp để rao bán nhà cũng tốn kém đáng kể.
Quá trình thừa kế càng phức tạp khi có nhiều thành viên gia đình cùng sở hữu tài sản. Bất đồng về việc giữ lại, cho thuê hay bán khá phổ biến, đặc biệt khi anh chị em có thu nhập, mục tiêu tài chính và mức độ gắn bó với ngôi nhà khác nhau.
“Khi liên quan đến tiền bạc, con người thường bị cảm xúc chi phối rất mạnh. Tiền bạc có thể làm bộc lộ những mặt tốt đẹp nhất và cả những mặt tệ nhất của con người”, Sizow nói.
Khi Chrissy Burgess cùng hai anh chị em được thừa kế căn nhà nghỉ dưỡng của người cô tại bang New York, cả ba đều mong muốn giữ ngôi nhà trong gia đình và tiếp tục truyền thống tụ họp vào dịp quốc khánh hàng năm. Họ muốn con cái mình cũng có những mùa hè bên hồ như kỷ niệm đẹp thời thơ ấu.
Tuy nhiên, căn nhà gặp nhiều vấn đề, từ mái bị dột, cửa sổ hư hỏng cho đến dơi và chuột xâm nhập. Không gian cũng quá nhỏ để cả ba gia đình cùng lưu trú. Khi mỗi người đều có nhà riêng và con cái cần chăm sóc, câu hỏi đặt ra là họ có thể đóng góp bao nhiêu tiền để sửa chữa, cũng như khoản đóng góp ấy sẽ ảnh hưởng thế nào đến tỷ lệ sở hữu và trách nhiệm tài chính trong tương lai.
Sau nhiều năm cân nhắc và không ít cuộc trao đổi căng thẳng, ba anh chị em quyết định thuê luật sư soạn thảo một thỏa thuận quản lý chung, quy định cách sử dụng ngôi nhà, việc cải tạo và những vấn đề liên quan.
Họ cũng xây thêm một phần nhà để cả ba gia đình có thể cùng đến nghỉ dưỡng. Burgess cho biết tất cả đều hiểu rằng số tiền đầu tư vào căn nhà khó có thể thu hồi đầy đủ nếu sau này bán đi.
“Đây là cách để các gia đình chúng tôi có thể sum họp. Mọi chuyện rất phức tạp, nhưng cũng vô cùng ý nghĩa”, Burgess, hiện sống tại Brooklyn, chia sẻ.
Hoàng Lan (Theo Washington Post, Reuters)